SBA가 직접 돈을 대출하지 않더라도 SBA 지원 대출을 신청하면 기본적으로 SBA에 상환 보증을 요청하는 것입니다. 안타깝게도 이는 소규모 사업주에게는 시간이 많이 걸리는 과정이 될 수 있습니다. 사업에 있어서 시간은 곧 돈입니다.
다행히도 SBA 대출 승인 절차를 간소화하고 신속하게 처리할 방법이 있습니다. SBA에는 이를 위해 존재하는 우선 대출자 프로그램(PLP)이 있습니다. 이 프로그램에 따라 SBA는 대출자에게 최종 신용 결정을 내릴 권한을 부여하여 대출자의 절차를 간소화합니다.
비선호 대출 기관은 승인을 위해 SBA에 대출을 보내야 하며, 이는 상당한 시간이 걸릴 수 있습니다. 반면 PLP 지정 대출 기관은 자체 SBA 대출을 인수할 수 있어 프로세스가 훨씬 더 빨라집니다.
Stellar Bank의 사장 겸 CEO인 Timothy P. Walbridge는 “SBA 대출은 우리 기업 고객에게 매우 귀중한 솔루션입니다. 기업 신용에 대한 엄청난 수요가 있으며, PLP 대출 기관으로서 Stellar Business Bank는 서비스 역량을 확장하는 방식으로 SBA 대출을 제공할 수 있을 것입니다.”라고 말했습니다.
SBA 우선 대출 기관이 중소기업 소유자에게 제공하는 5가지 혜택은 다음과 같습니다.
1) SBA 대출 신청을 회사 내에서 승인할 수 있는 기능을 통해 처리 시간이 크게 단축되어 몇 주 동안 기다리는 일이 줄어듭니다.
2) 시간은 곧 돈이다. PLP 대출 기관은 대부분 은행이 갖추지 못한 도구를 보유하고 있어 신속하고 효율적으로 행동할 수 있다.
3) 정부와 관계를 유지하고 있어 입증된 실적이 있는 은행과 직접 협력할 수 있습니다.
4) SBA와 협력하면 대출 기관은 중소기업 소유자에게 일반적으로 제공할 수 없는 대출을 제공할 수 있습니다.
5) 이런 대출 기관에서 제공하는 대출은 대체로 상환 기간이 길고, 지불 금액이 적으며, 선불 벌금이 없습니다(상업용 부동산 제외).
모든 대출 기관이 이 대출 지정을 받도록 지명된 것은 아니라는 점을 깨닫는 것이 중요합니다. SBA 보증 대출을 성공적으로 처리하고 서비스한 입증된 실적이 있는 대출 기관에만 개방됩니다. 고려되는 다른 요소로는 성과, 대출 규모, SBA 정책 및 절차에 대한 명확한 지식이 있습니다.
대출 기관이 PLP 지정을 받으면 그 기간은 최대 2년입니다. 재인증 전에 SBA는 PLP 대출 기관의 대출, 정책 및 절차를 검토합니다. PLP 지정을 받은 가장 최근의 대출 기관은 다음과 같습니다.
1) 스텔라 비즈니스 뱅크
2) 멤버스 초이스 신용 조합
3) 팀버라인 뱅크 퍼스트 스테이트 뱅크
4) 페어윈드 신용조합