국가 저축 제도.
보험 연금 계획
뮤추얼펀드 연금 플랜
PPF, NSC, FD와 같은 금융 상품. 이러한 채권형 펀드는 거의 8%의 수익률을 제공하며 세금 절감에도 도움이 됩니다.
여기에서 뮤추얼 펀드와 보험 연금 플랜의 특징을 분석하면 어느 것을 구매하든 그 이점을 비교하는 데 도움이 될 것입니다.
보험 연금 계획:
흔히 은퇴 플랜이라고 불리는 이 플랜은 보험 회사가 은퇴 기간 동안 안정적인 수입을 제공하기 위해 고안한 플랜입니다. 보험 계약자의 불운한 사망 시 재정적 위험을 보장하는 생명보험 플랜과 달리, 연금 플랜은 은퇴 기간 동안 동일한 생활 수준을 유지하거나 보장하도록 설계되었습니다. 일반적으로 이러한 플랜은 생명보험 보장을 제공하지 않습니다.
연금 계획은 다음과 같이 분류할 수 있습니다.
1) 연기연금 : 이 플랜의 경우, 가입자는 연금이 필요한 기간을 선택합니다. 그리고 연금이 실제로 필요할 때까지 전체 기간에 대해 필요한 보험료를 납부하면, 일시금 또는 정기적금으로 연금을 이용할 수 있습니다.
a. 이 플랜에 따라 지불한 보험료는 최대 1 lakh까지 섹션 80C에 따라 세금이 면제됩니다.
b. 만기 시, 보험 계약자는 만기 혜택 총액의 최대 1/3을 일시금으로 인출할 수 있으며, 일시금에는 세금이 부과되지 않습니다. 나머지 금액은 정기적으로 연금으로 지급되며 세금이 부과됩니다.
c. 연금으로서의 투자 수익률은 약 6%입니다.
2) 즉시 연금 플랜 : 연금은 일반적으로 일시불 보험료인 보험료를 지불하면 즉시 받을 수 있습니다.
연금 계획에는 두 가지 변형이 있습니다.
1) 전통적인 플랜 : 보험 계약자의 자금을 회사채, 채권형 펀드 등에 투자하여 필요한 수익을 창출하고 안정적인 수익을 보장하는 플랜입니다. AEGON Religare 보장소득 플랜이 그 예입니다.
2) 단위연계형 연금 : HDFC 생명연금 플랜이 이러한 플랜의 예입니다. 이러한 플랜은 시장 연동형 플랜이므로 자금 시장의 변동성으로 인해 수익을 보장하지 않습니다. 또한, 시장이 지속적으로 상승세를 보일 경우 수익률은 훨씬 높아질 것입니다.
뮤추얼펀드 연금 플랜:
이러한 플랜의 목적은 은퇴 연령에 맞춰 정기적인 연금을 통해 연금을 마련하기 위해 투자자의 자금을 증식하는 것입니다. 이러한 플랜을 제공하는 회사는 다음과 같습니다.
1) 세 가지 변형을 제공하는 Tata 은퇴 저축 기금:
a. 45세까지 투자자에게 적용되는 점진적 연금 제도입니다. 이 경우 기금 배분은 부채 펀드 25%, 주식 85%입니다.
b. 45세에서 58세 사이의 투자자를 대상으로 하는 중도형 플랜은 최대 65%를 주식에 투자하고 나머지는 채권에 투자하는 방식입니다. 투자자가 은퇴 연령(58세)에 도달하면 펀드는 자동으로 보수적 투자 모드로 전환됩니다.
2) 템플턴 인디아 연금 플랜: 약 60%를 채권 펀드에, 40%를 대형주에 투자합니다. 훨씬 안전한 플랜이라고 할 수 있습니다.